Már most nyilvánvaló, hogy egy újabb csúcsévre számíthatunk a lakossági hitelezés terén.
A legmerészebb várakozásokat is felülmúlta a lakossági hitelek iránti, idei kereslet: a lakáshitelek és a személyi kölcsönök kihelyezései egyaránt rekordot döntöttek az év első hét hónapjában, és a gyors ütemű növekedés nyomán már most biztosra vehető, hogy 2025. több szempontból is rekordévnek bizonyul majd a BiztosDöntés.hu elemzése szerint. A lakáshiteleknél ráadásul a szeptembertől indult Otthon Start Program is belépett a képbe, ami már az idén drasztikus növekedést hozhat a keresletben.
2025-ben óriási növekedés tapasztalható a lakossági hitelek iránti keresletben. Már most, az év első felének adatai alapján is egyértelmű, hogy az idei év új csúcsokat dönthet a hitelek kihelyezésében.
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái alapján az idei év első hét hónapjában a bankok összesen 951,5 milliárd forint értékben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket. Ez a szám nemcsak hogy több mint egyötödével meghaladja az előző évi adatokat, hanem új történelmi csúcsot is jelent. A 2024-re előre jelzett 1350 milliárd forintos kihelyezési célt figyelembe véve nyilvánvaló, hogy a bankok idén jelentősen túlléphetik ezt a mennyiséget – csupán az a kérdés, hogy pontosan mennyivel.
A lakossági piacon a személyi kölcsönök terén is figyelemre méltó változások zajlanak: július végére a pénzintézetek kihelyezései már meghaladták a 634 milliárd forintot, ami egyértelműen túlszárnyalja a korábbi rekordot, amely egy évvel ezelőtt született. A szakértők, köztük a BiztosDöntés.hu elemzői, úgy vélik, hogy a tavalyi év végén elért 819 milliárd forintos szerződéses összeg is már szeptember vagy október végére megdőlhet, ha a jelenlegi trend folytatódik.
A lakossági hitelpiac dinamikus fejlődése az utóbbi időszakban számos tényező együttes hatásának köszönhető. Kiemelkedő szerepet játszik ebben a háztartások jövedelmi helyzetének folyamatos javulása: a reálkeresetek évek óta töretlenül emelkednek, ami új lehetőségeket nyit meg azok számára, akik hitelfelvétel mellett döntenek. Ezen kívül fontos megemlíteni, hogy a lakossági hitelek kamata kedvező irányban alakul: a piaci lakáshitelek esetében a jellemző kamatszint 6-7 százalék között mozog, míg a személyi kölcsönöknél a legjobban minősített ügyfelek akár egy számjegyű kamatokra is számíthatnak.
Fontos megjegyezni, hogy az ingatlan- és használt autók ára továbbra is emelkedik az utóbbi időszakban, ami az egyes szerződésekre jutó átlagos hitelösszegek növekedéséhez vezetett. Ezáltal az új kihelyezések értéke is folyamatosan emelkedik. A digitalizáció szintén jelentős szerepet játszott ebben a folyamatban, különösen a személyi kölcsönök esetében, ahol a pozitív hatásai egyre inkább érzékelhetők.
A januártól elérhető, állami támogatással kamatmentessé tett munkáshitel nem forradalmasította a piacot, de mégis jelentős többletkeresletet teremtett. Az első hét hónap során a bankok körülbelül 120 milliárd forint értékben nyújtottak ki hiteleket a program keretein belül.
Az egyébként is igen jó formában lévő piacra lépett be viszont a szeptember elejétől elérhető Otthon Start hitel, amelynél legfeljebb 50 millió forint támogatott kölcsönt vehetnek fel az első saját lakásukat vásárlók. Az új, legfeljebb 3 százalékos kamattal elérhető kölcsön szabályozását ráadásul igen megengedőre szabták, így széles a potenciális érintettek köre.
A bankok pedig alaposan felkészültek az új támogatott konstrukció megjelenésére: a legtöbb pénzintézet már augusztusban elindította az előregisztrációs folyamatot, illetve részletes termékismertetők és kalkulátorok is megjelentek a pénzügyi szolgáltatók weblapjain. Az indulás utáni hetekben pedig olyan erős volt az érdeklődés, hogy egyáltalán nem tűnnek túlzónak a több tízezer, még idén megkötött szerződésre vonatkozó, előzetes becslések.
A bankok, ahogy azt már előre sejteni lehetett, rendkívül bőkezű ajánlatokkal rukkoltak elő az Otthon Start hitel népszerűsítése érdekében. Fontos megjegyezni, hogy ezek az akciók általában csak az év végéig érvényesek.
Az Erste Bank a kampányához nem kötött konkrét határidőt, így rugalmasan elérhetjük az akciót. A pénzintézet 200 ezer forintos jóváírást kínál az Otthon Start hitel mellé, amennyiben a hitel folyósítása megtörténik és az adós pozitív marketing nyilatkozatot ad. Emellett, ha az ügyfél megfelelő vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítást köt, valamint új ügyfélként számlát nyit, akkor további 40-40 ezer forint ajándékpénz ütheti a markát. Így a jóváírások összege akár 360 ezer forintra is rúghat, ha házaspár közösen veszi fel a kölcsönt.
Az Erste Bank különleges ajánlatot kínál a jelzáloghiteleknél, hiszen a megszokott kezdő díjakhoz képest jelentős kedvezményekben részesíti ügyfeleit. Például a tulajdoni lap lekérésének 9 600 forintos díját teljes egészében átvállalja, a folyósítási jutalékot pedig elengedi. Emellett az értékbecslés költségeit is visszatéríti, egészen 55 ezer forintig.
A Gránit Bank jelenleg egy vonzó ajánlatot kínál az Otthon Start hitel keretében, amelynek éves kamatlábát 2,85 százalékban határozták meg. Emellett 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is biztosítanak az ügyfelek számára. Az akciós feltételek érvényben maradnak, amíg vissza nem vonják őket, de legkésőbb november végéig érvényesek. Fontos megjegyezni, hogy a Gránit Bank ajánlata feltételezi, hogy a helyben vezetett számlán havi minimum 250 ezer forintos jövedelem érkezzen, már a hitel folyósítása előtt, és ez a jövedelem a futamidő végéig fenn kell, hogy álljon. A kezdeti költségek csökkentése érdekében a bank további kedvezményeket is nyújt: például az értékbecslés díját visszatérítik, átvállalják a tulajdoni lap lekérésének költségét, és elengedik a folyósítási jutalékot is.
Az MBH Bank jelenleg a legkedvezőbb, mindössze 2,75%-os Otthon Start-kamatot kínál, ami a legújabb bejelentés szerint viszonylag korlátozott kör számára elérhető. A kamatkedvezményt a bank kiemelt flotta partnercégeinél dolgozók élvezhetik. Emellett az új és meglévő Privát banki, valamint Prémium ügyfelek számára is elérhető egy évi fix 2,89%-os kamatú támogatott kölcsön, amely szintén vonzó lehetőség a hitelfelvétel során.
Az MBH Banknál az indulás óta elérhető egy vonzó ajánlat, amely keretében 100 ezer forint értékű Mol ajándékkártyát kapnak az ügyfelek, amennyiben a helyben vezetett számlájukra havonta legalább 350 ezer forint érkezik, és minimum 10 millió forint kölcsönt igényelnek. A közelmúltban bevezetett új akció keretében viszont a Fundamentával lakástakarék-szerződést kötő ügyfelek, akik megfelelnek a további követelményeknek, már 120 ezer forint értékű Mol ajándékkártyát is nyerhetnek a hitel folyósításáig. Emellett a bank jóváírási akciót is hirdetett, amely lehetőséget ad arra, hogy a feltételek teljesítése esetén 100 ezer forintot kapjanak az ügyfelek. Így az Otthon Start hitelt igénylő és lakástakarék-szerződést kötő ügyfelek akár összesen 220 ezer forint kedvezményben is részesülhetnek.
A MagNet Banknál 100 ezer forint értékű, IKEA elektronikus utalványt adnak az Otthon Start hitel mellé: ennek feltétele, hogy az ügyfél december 31-ig közvetlenül a banknál kérjen legalább 10 millió forint összegű kölcsönt, és a folyósításkor folyószámlával is rendelkezzen a pénzintézetnél. A MagNet Bank az induló költségeknél nyújt kedvezményeket az Otthon Start hitelnél.
A CIB Bank szintén elenged, illetve visszatérít egyes kezdeti költségeket, miközben a 2,95 százalékos, éves kamat mellett kínálja az Otthon Start hitelt. A megadott feltételeket teljesítő ügyfelek emellett 200 ezer forintos, egyszeri jóváírást is kaphatnak, ha október végéig beérkezik a hiánytalan hitelkérelem, és az év végéig a folyósítás is megtörténik. A CIB Banknál egyedi elem, hogy nulla forintos számlavezetési díjat adnak a hitel futamidejének a végéig - de legkésőbb a kölcsön fennálló tartozásának megszűnéséig - a CIB ECO és CIB ECO Plusz Bankszámlánál.
Az UniCredit Bank különleges kedvezményt kínál a támogatott hitel igénylőinek, amely a 2,9%-os éves kamatra épül. Az ajánlat lényege, hogy amennyiben a szükséges feltételek teljesülnek, az ügyfél visszakap egy havi törlesztőrészletet, de minimum 100 ezer forintot. Ez a vonzó lehetőség az év végéig benyújtott, és legkésőbb 2026. május 31-ig folyósított hitelkérelmekre érvényes.
Az OTP Bank különleges kedvezményekkel rukkolt elő az Otthon Start hitel keretén belül, amely lehetővé teszi, hogy az ügyfelek jelentős megtakarítást érjenek el a kezdeti költségek terén. Az értékmegállapítási díj egy részét elengedik, és a közjegyzői díj felét is átvállalják. Ráadásul, ha a meghatározott feltételek teljesülnek, a folyósítási díjat sem kell megfizetniük. Az akciós időszak folytatódik, egészen 2026. március 31-ig, vagy a visszavonásig. Továbbá, egyedi lehetőségként az OTP Banknál egyéves türelmi idő is elérhető az Otthon Start hitelhez, amely során az ügyfelek csak a kamatokat törlesztik, így könnyebbé téve a pénzügyi terheik kezelését.
